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那些被遺忘的保險單,生一次病卻讓她賺了整整50萬!

2020-02-21 2 分享到:

每年跟交社保、物業費、水電費一樣習慣性地繳納保險費,甚至忘了自己花錢買了哪些保障?

直到……真正出險的那一刻。

今天,我為大家講述一樁比較有趣的理賠案例。這位小伙伴理賠的時候就忘了自己買的保險,差點與50萬的保險金擦肩而過。

一、沒有一點點防備,疾病“上門了”!

95后的欣欣剛畢業沒多久,是一名職場新嫩,每天朝九晚五的上班、生活,平淡而又安穩。

直到今年公司的全體福利性體檢打破了她生活的寧靜。

一向身體健康、連感冒發燒都很少的欣欣,竟然在**市第一附屬醫院體檢的過程中意外地查出了甲狀腺結節。

雖然醫生表示只是普通的甲狀腺結節,沒有明顯的異常,定期復查就可以了。

但是欣欣仍舊放心不下,因為她的親戚中有個先例:她的姑姑前兩年也是甲狀腺結節,后來去醫院復查了幾次竟然惡化成了癌癥。

本著“把危險扼殺在搖籃里”的心態,欣欣在今年的4月初做了甲狀腺結節切除手術。

手術很順利,術后出院只要按時服藥,定期復查就可以了。畢竟,結節切除在這年頭也算不上啥大手術了。

只不過,再小的手術,費用也不便宜。整個治療過程,手術費、藥費、住院費等零零總總加起來,一共花了38511元。

盡管醫保給報銷了19523元,但欣欣還是支付了18988元的治療費,這幾乎掏空了她的全部積蓄。

好在,欣欣雖然剛參加工作收入不高,但很有風險意識。去年9月就給自己買了一份尊享e生醫療險,多出來的醫藥費可以找保險公司報銷。

那些被遺忘的保險單,生一次病卻讓她賺了整整50萬!

二、理賠實錄:遺忘的50萬保險金

手術出院后,欣欣立即聯系了當時買保險的平臺,告知要申請尊享e生的理賠,對方也馬上安排了理賠協助人員跟進。

協賠人員告訴欣欣,申請理賠需要準備的資料明細,包括:申請表、身份證復印件、銀行卡復印件,發票及費用清單,大病歷原件。

其中,大病歷原件又包含:住院病案首頁、入院記錄、出院小結、手術記錄、檢查化驗報告單、醫囑單、體溫單及病理報告。

6月27日,欣欣便把準備好的資料寄送給了尊享e生的保險公司眾安。

由于這份保險已經過了30天的等待期,并且社保報銷過了,所以按照合同約定,0免賠,按100%的比例賠付。也就是說自付的部分,這份保險全給報銷了。

提交資料的16天后,一條悅耳的消息提示音響起,銀行短信顯示已收到眾安18988元的理賠款。

如此順利地獲賠讓欣欣很是開心,并感到心滿意足,覺得這份保險真是買對了!

但協賠人員卻告訴她:你還有一筆50萬的保險金沒領!

原來,欣欣當初投保的時候,買了兩份保險。一份是尊享e生醫療險,一份是康惠保旗艦版重疾險,而且重疾險還買了50萬的保額。

結果,欣欣申請理賠的時候只報銷了醫療險,卻把更值錢的重疾險拋到了九霄云外。

要不是協賠人員好心提醒她,還真有可能忘了申領。

還有一部分原因是,欣欣覺得自己切個結節而已,算不上大病,重疾險應該賠不了,所以也就沒往那方面想。

可實際上,欣欣術后的一個月拿到的病理報告顯示:她所患的是甲狀腺乳頭狀癌。

甲狀腺乳頭狀癌是分化型甲狀腺癌最常見的病理類型,惡性度最低,治療方式一般手術切除,5年生存率高達95%。

但它好歹也歸屬于癌癥家族,達到了康惠保旗艦版重疾險中惡性腫瘤相關疾病的理賠標準。

其實,聰明的小伙伴應該也發現了。正是因為達到了惡性腫瘤的評判標準,之前的醫療險才會痛快地0免賠嘛。

總之結論是,欣欣這次的病是可以申請重疾險理賠的,而且直接可以賠付50萬的基本保額。

于是,欣欣又趕忙準備了一份理賠資料寄給了百年人壽保險公司,果然不出預料,理賠申請順利通過,沒過多久50萬的保險金也到賬了!

也就是說,欣欣這次生病不僅沒花錢,反而還倒賺了50萬。

而拿到這筆保險金的代價,僅僅是去年繳納了一筆2464元(醫療險246元,重疾險2218元)的保險費,518988/2464≈210:1,這杠桿率著實有點高。

三、理賠超時,保險公司賠嗎?

話又說回來,如果欣欣這次真的忘記了申請理賠會怎么樣呢?

不用擔心,只要在索賠時效范圍內問題就不大。

一般來講為保障客戶的合法權益,人壽保險的索賠時效為5年;其他保險的索賠時效為2年。

其中,意外傷害及意外醫療險不屬人壽險范疇,其索賠時效也為2年。

可萬一超出了5年或者2年的索賠時效?

大部分情況下,超過了索賠時效保險公司是不予理賠的。(說句實在話,過了2年甚至5年才想起來自己買的保險,這心也是夠大的了。)

為什么說大部分情況呢?因為還有部分情況例外,我就看過這樣的案例:

2013年11月,宋先生感覺身體不適,到醫院檢查,查出有皮膚癌,并進行了治療。

2018年4月,宋先生才知道公司在2013年4月為自己買了團體醫療險和重疾險作為福利,于是去找保險公司理賠。

時隔5年,早就過了重疾險和醫療險的索賠時效,保險公司自然不認。

宋先生一氣之下就起訴了保險公司,結果還真的打贏了官司,法院判保險公司如數賠付保險金。

判決依據是:雖然已經超過了2年的索賠時效,但這必須是從知曉保險事故發生之日起,而宋先生2018年才知道,所以索賠并未超時,應當理賠。

當然了,宋先生這種情況屬于特例,大家千萬不要抱著僥幸心理,還是應該保管好自己的保單,在出險后第一時間聯系保險公司申請理賠。

總結

近年來,癌癥等重大疾病有“低齡化”的趨勢,很多人和欣欣一樣,在本來恣意生長、青春浪漫的年紀,卻得了這樣那樣的病癥。

所以,這也是我一直勸大家盡早買保險的原因。

另外,比起單次賠付重疾險,多次賠付重疾險更有安全感。

像欣欣這樣雖然拿到了不少的賠償金,但因為有了既往病史,以后想要再買到心儀的重疾險難度很大。

而據可靠調查數據顯示,很多患者在診斷為甲狀腺癌后的1-5年內,高血壓的風險增加了33%,心臟病風險增加了15%,腦血管疾病風險增加了129%。

因此,如果初始投保年齡較小、手上資金寬裕的話,我建議大家可以選擇購買嘉多保、完美人生守護尊享版這樣的多次賠付重疾險產品,保障續航能力更強。

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